作为住房还贷的两种方式，“递减法”和“等额法”哪样更划算？市房改委资金管理中心有关专家指出，无论是公积金贷款还是商业贷款，选择哪种还贷方式要因人而异，其中颇有窍门。

以一笔15年期20万元的住房贷款为例，按现行公积金年利率4.41％计算，用“等额法”足年还清贷款总共要付利息73744.7元，而用“递减法”则需付利息66517.50元，后者比前者少付利息7227.2元。

专家说，同等年限时，“递减法”确实比“等额法”划算。但选择“等额法”，每月的还款额为1520.80元，选择“递减法”首月还款额则达1846.11元，一直还款到80个月时，月还款额才递减到1523.53元，与“等额法”月还款额接近。显然，“递减法”还贷的前期压力要大得多。

如具备同等还贷能力，则不如选择“等额法”，同样是贷款20万元，可将15年期限改为12年，月还款额才1791.14元，总共需付利息57924.93元，这样一来，反而比原来的“递减法”少付利息8592.57元。

专家解释，同等贷款额，贷款期限在5年以下时，选择哪种还款方式，所付利息都差不多。但贷款期限若超过6年，“等额法”比“递减法”还款省时间，经测算，20万元贷款，用“递减法”还30年的本息，用“等额法”仅25年即可还完。换言之，如具备一定还贷能力，“等额法”更省钱。