“以房养老”北上广汉四地破题

近日，保监会公布的《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》指出，自2014年7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、广州、武汉开展“反向抵押养老保险”试点。据保监会相关负责人介绍，一方面，保险公司承担长寿风险，依照合同约定定期向老年人支付养老年金直至身故，确保老人的晚年生活后顾无忧。另一方面，老年人过世后，其房产处置所得在偿还保险公司已支付的养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有;如果房产处置所得不足以偿付保险公司已支付的养老保险相关费用，保险公司将承担房价不足的风险，不再向老年人的家属追偿。专家分析称，这种做法的好处就是让老人能够“以房养老”，同时避免“无家可归”，只要老人健在并且这处房产是老人的唯一住所，保险公司就不能收走房产。

沪超九成老人不愿“以房养老”

上海民政部门调查显示，90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。有专家指出，以房养老作为一种个性化选择，可先从失独和丁克家庭做起。

但记者近日在上海调查发现，即便是失独和丁克，愿意选择“以房养老”的家庭也寥寥无几。

住在上海近郊一家养老院的徐阿姨是为数不多开始尝试“以房养老”的老人。但不同的是，她选择的是一次性卖房。2011年，趁房价高企，她将自己位于浦东的一套70平方米老房出售。徐阿姨说，她已和子女商量好，养老就靠这卖房所得的150万。“我还有退休工资，够花了，若有剩余就留给子女。”

在问及是否会选择“以房养老”时，57岁的失独母亲孙慧芬明确表示不会。“我们希望政府给予失独家庭更多精神关怀，金钱倒不是最重要的。”孙慧芬告诉记者，等将来两口子去世时，会把唯一的房产卖掉，所得钱款全部捐给以自己女儿命名的爱心基金，用于教育事业。

以房养老只能“摸石头过河”

在中国“养儿防老”的传统观念影响下，一些人也难以接受“以房养老”。

对于开展“以房养老”业务的金融机构来说，这种对房产进行的“倒按揭”方式也并非常规业务，目前尚缺乏统一的、具有操作性的业务规则可以借鉴，存在诸多不确定性。

另有金融业人士认为，中国房屋产权70年，是“倒按揭”的最大障碍，也是与国外政策环境最大的差异。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是未知风险。

同时，按揭期限也难以确定。